Огляд кредитних карток: порівняння пропозицій банків України

У сучасному фінансовому світі кредитні картки стають все більш популярними серед українців. Вони пропонують зручність та можливість доступу до позикових коштів. У цій статті ми розглянемо різні пропозиції від провідних банків України, а також розберемося в особливостях віртуальних кредитних карток та миттєвих карток.

Чим відрізняється віртуальна картка з кредитним лімітом від звичайної кредитної картки

Віртуальна картка з кредитним лімітом - це електронний платіжний засіб, який дозволяє здійснювати покупки в Інтернеті та в магазинах, а також забезпечує доступ до різних фінансових послуг. Основна перевага цього виду картки полягає в тому, що вона не потребує фізичного носія - всі операції здійснюються онлайн за допомогою мобільного додатка або інтернет-банкінгу.

Кредитна карта за класичним визначенням – це банківська платіжна картка, що надає клієнту доступ до позикових коштів у межах встановленого кредитором ліміту. Використання цих коштів передбачає оплату відсотків, що прописані в договорі. Зазвичай на кредитних картах немає власних коштів клієнта. Проте в Україні часто використовуються дебетові картки з овердрафтом, які дозволяють користуватися як власними, так і позиковими коштами.

Що таке миттєва кредитна картка?

Миттєва кредитна картка — це тип кредитної картки, яку можна отримати та використовувати майже одразу після схвалення заявки. Основна відмінність від традиційних кредитних карток полягає в тому, що фізична картка не обов'язкова для початку користування — замість цього клієнт може отримати віртуальну картку або інформацію про неї для онлайн-платежів.

Ось кілька ключових особливостей миттєвої кредитної картки:

• Швидке оформлення: Після подачі заявки, якщо вона схвалена, клієнт отримує доступ до картки майже миттєво через мобільний додаток або інтернет-банкінг.

• Віртуальна картка: Одразу після схвалення можна користуватися карткою для онлайн-покупок або додати її в цифровий гаманець (наприклад, Apple Pay або Google Pay) для безконтактної оплати.

• Фізична картка: У багатьох випадках фізична картка все одно надсилається поштою, але це може зайняти кілька днів. Проте користувач може почати витрачати кошти до її отримання.

• Зручність: Це зручно для тих, кому потрібен доступ до кредиту негайно, наприклад, під час подорожі або у випадку непередбачених витрат.

Як відкрити кредитну картку онлайн?

Щоб відкрити кредитну картку онлайн, дотримуйтесь таких кроків:

• Оберіть банк

Вивчіть пропозиції різних банків щодо кредитних карток. Порівняйте відсоткові ставки, умови використання, пільгові періоди та бонусні програми.

• Перейдіть на сайт банку

Знайдіть розділ "Кредитні картки" на сайті банку. Там можна ознайомитися з детальною інформацією про різні типи карток.

• Заповніть онлайн-заявку

Вам потрібно буде надати особисту інформацію, зокрема:

1. ПІБ

2. Ідентифікаційний код

3. Контактні дані (телефон, електронна пошта)

4. Інформація про місце роботи та доходи (іноді банк може вимагати підтвердження доходів)

• Дочекайтеся рішення банку

Після подання заявки банк перевірить ваш кредитний рейтинг та фінансову спроможність. Зазвичай рішення приймається протягом кількох хвилин або годин.

• Отримання картки

Якщо ваша заявка буде схвалена, банк надасть вам можливість отримати картку кількома способами:

1. Доставка кур'єром

2. Візит до відділення банку

3. Віртуальна картка для використання одразу після схвалення.

• Активуйте картку

Після отримання картки вам потрібно буде її активувати через інтернет-банкінг або мобільний додаток банку. Після активації карта банку готова до використання онлайн та офлайн.

* Тарифи банків, які опубліковані нижче, актуальні станом на 4-й квартал 2024 року.

Таблиця порівняння кредитних карток банків

Банк	Назва картки	Пільговий період	Кредитний ліміт, грн	Процентна ставка	Реальна ставка
Банк Кредит Дніпро	Карта банку Gold	до 67 днів	до 1 000 000	38.4%	47.60%
Приватбанк	«Унiверсальна»	до 55 днів	до 200 000	42.0%	51.09%
Ощадбанк	Моя кредитка	до 92 днів	250000	46.8%	58.25%
Монобанк	Чорна картка	до 62 днів	до 500 000	37.2%	44.26%
Пумб	ВСЕМОЖУ	до 62 днів	до 200 000	47.88%	47.88%
Укрсиббанк	Кредитна картка	до 56 днів	до 200 000	44.99%	55.38 %

На ринку кредитних карток в Україні представлено кілька продуктів від провідних банків, кожен з яких пропонує різні умови пільгового періоду, кредитного ліміту та процентних ставок. Розглянемо основні параметри пропозицій від таких банків, як Банк Кредит Дніпро, Приватбанк, Ощадбанк, Монобанк, Пумб та Укрсиббанк.

• Банк Кредит Дніпро – Кредитна картка Gold

Цей банк пропонує один із найдовших пільгових періодів – до 67 днів. Максимальний кредитний ліміт досягає 1 000 000 грн, що робить цей продукт привабливим для клієнтів з великими фінансовими потребами. Однак, процентна ставка за користування кредитом становить 38,4%, а реальна ефективна ставка – 47,60%.

• Кредитна картка Приватбанку - Картка «Унiверсальна»

Приватбанк пропонує пільговий період до 55 днів, при цьому максимальний кредитний ліміт обмежений сумою 200 000 грн. Процентна ставка складає 42%, а реальна ефективна ставка – 51,09%, що робить цю картку менш вигідною порівняно з деякими іншими пропозиціями.

• Кредитна картка Ощадбанку - Моя кредитка

Пропозиція Ощадбанку вирізняється найдовшим пільговим періодом – до 92 днів, що може бути зручним для тих, хто часто користується кредитними коштами і планує їх погашення в межах цього терміну. Максимальний кредитний ліміт становить 250 000 грн. Проте процентна ставка становить 46,8%, а реальна ставка – 58,25%, що є найвищою серед представлених варіантів.

• Кредитна картка Монобанку - Чорна картка 

Монобанк пропонує пільговий період до 62 днів і кредитний ліміт до 500 000 грн. Процентна ставка за кредитом тут одна з найнижчих – 37,2%, а реальна ефективна ставка становить 44,26%. Ця картка є однією з найбільш привабливих для користувачів з огляду на баланс між лімітом і ставками.

• ПУМБ кредитна картка - Картка ВСЕМОЖУ

Картка Пумб має пільговий період до 62 днів і кредитний ліміт до 200 000 грн. Процентна ставка – 47,88%, і вона ж є реальною ставкою. Ця картка виділяється своєю прозорістю, оскільки номінальна та реальна ставки збігаються.

• Кредитна картка Укрсиббанку

Пропозиція від Укрсиббанку передбачає пільговий період до 56 днів і кредитний ліміт до 200 000 грн. Процентна ставка складає 44,99%, а реальна – в діапазоні від 54,57% до 55,38%. Хоча процентна ставка тут досить висока, цей продукт все ж може бути цікавим для певної категорії клієнтів. 

Як правильно закрити кредитну картку банку?

По-перше, важливо перевірити наявність заборгованості по картці. Це можна зробити, зателефонувавши на гарячу лінію або зайшовши в особистий кабінет на сайті банку. Якщо борг не погашений, закрити кредитну картку не вийде. Якщо ж на картці залишилися власні кошти, їх слід перевести на інший рахунок або зняти готівкою в касі чи банкоматі.

Після погашення боргу можна подавати заявку на закриття карткового рахунку. У деяких банках, зокрема, в ПриватБанку та Альфа-Банку, це можна зробити онлайн, але в інших знадобиться відвідати відділення, бажано те, де була оформлена картка. Не забудьте взяти з собою паспорт і саму картку.

У відділенні банку менеджер попросить вас написати заяву на закриття рахунку. Після прийняття заявки обов’язково попросіть копію з вхідним номером, а також виписку за операціями на рахунку. Наполягайте на тому, щоб обидва документи були завірені печаткою банку. Це може стати в пригоді в майбутньому.

Коли співробітник банку прийме вашу заяву, він зобов’язаний при вас знищити картку. Але на цьому процес не закінчується. Закриття рахунку може тривати до 45 днів, протягом яких можливі транзакції за вже знищеною карткою, наприклад, списання відсотків за користування кредитом.

Через півтора місяця варто знову звернутися до банку, щоб дізнатися, чи немає нових боргів. Якщо такі є, з’ясуйте, як вони виникли, і погасіть їх. Після цього можна отримати довідку про закриття карткового рахунку та відсутність боргу. Цей документ важливий, оскільки може знадобитися в разі помилкового нарахування комісій або виникнення інших питань. У деяких банках довідка видається на одному аркуші, в інших — у вигляді двох окремих документів.

Підсумок огляду кредитних карток, станом на 4-й квартал 2024 року.

Кредитні картки - це зручний інструмент для фінансового управління. Вибір відповідної картки залежить від ваших потреб і можливостей. Перед тим як оформити картку, ретельно вивчайте умови різних банків і вибирайте найвигіднішу пропозицію.